L’Afrique abrite la révolution la plus dynamique au monde en matière de paiements mobiles , pourtant les paiements transfrontaliers sur le continent restent douloureusement lents, coûteux et compliqués. Un commerçant au Ghana peut envoyer de l’argent à un proche dans le même pays en quelques secondes pour quelques centimes, mais payer un fournisseur au Kenya ou recevoir un paiement d’un client en Belgique prend souvent plusieurs jours, coûte entre 8 et 12 % de frais et oblige les deux parties à naviguer dans le chaos des conversions de devises.
Les paiements transfrontaliers sont essentiels pour faciliter le commerce entre les nations africaines et au-delà.
Ces engorgements sont les tueurs silencieux du commerce intra-africain et de la croissance de l’e-commerce. Heureusement, le continent est en train de régler ce problème beaucoup plus rapidement que la plupart des gens ne le réalisent.
Table des Matières
Le Coût Caché des Paiements Transfrontaliers Défaillants en Afrique
Les paiements transfrontaliers en Afrique sont confrontés à tant d’obstacles qu’ils ralentissent les transactions commerciales à l’intérieur et comme à l’extérieur du continent :
- En améliorant les paiements transfrontaliers, nous pouvons libérer le plein potentiel des entreprises africaines.
- Des paiements transfrontaliers efficaces peuvent transformer le paysage du commerce en Afrique.
- Sans paiements transfrontaliers efficaces, les entreprises peinent à prospérer dans l’économie numérique.
Imaginez un artisan malien qui vend une couverture Bogolan teinte à la main à un acheteur au Canada. L’acheteur veut payer instantanément. Le vendeur veut être payé en francs CFA ouest-africains sans perdre 10 à 15 % en conversion en dollars et frais bancaires. Au lieu de cela, l’argent quitte le Canada en dollars canadiens, est converti en dollars américains (car la plupart des rails internationaux l’exigent), puis reconverti en francs CFA : il perd donc de la valeur deux fois et met trois à sept jours pour arriver. Tout au long du parcours, les deux parties paient des frais bancaires élevés, des commissions Western Union ou MoneyGram, ou des marges cachées imposées par certaines fintechs.
C’est la réalité quotidienne de millions d’entreprises et de consommateurs africains. La Zone de Libre-Échange Continentale Africaine (ZLECAf) a beau avoir supprimé les droits de douane sur 90 % des marchandises, tant que les paiements transfrontaliers ne seront pas rapides, peu coûteux et prévisibles, le rêve d’un marché africain unique restera… un rêve.
Les frais élevés découragent les petites transactions. Les délais d’arrivée imprévisibles asphyxient la trésorerie des artisans et des petits commerçants. La peur de la fraude fait hésiter les acheteurs. La faible acceptation des cartes et le faible taux de bancarisation dans de nombreuses régions obligent les plateformes à jongler avec des dizaines de moyens de paiement locaux. Tout cela freine directement la croissance de l’e-commerce africain et maintient les créateurs talentueux à l’écart des marchés régionaux et mondiaux.
Quels sont les Principaux Problèmes des Paiements Transfrontaliers en Afrique ?
Même en 2025, les paiements transfrontaliers en Afrique restent l’un des plus gros points de douleur pour les entreprises, les commerçants, les artisans et les consommateurs ordinaires. Voici les cinq problèmes majeurs qui rendent ces paiements lents, coûteux et frustrants :
1. Des Coûts Elevés et des Frais Cachés
Les paiements transfrontaliers en Afrique figurent parmi les plus chers au monde. Les frais se situent généralement entre 8 et 12 %, et peuvent grimper jusqu’à 20 % dans certains corridors, à cause des commissions de conversion de devises, des frais des banques intermédiaires et des marges opaques. → Envoyer de l’argent à l’intérieur du continent coûte encore « significativement plus » que la moyenne mondiale (AZA Finance +2, blog.seerbit.com +2, tryduplo.com +1)
2. Des Délais Lents et Imprévisibles
Un paiement transfrontalier classique entre pays africains prend encore 3 à 7 jours – voire plus – à cause des systèmes bancaires hérités et du grand nombre de banques intermédiaires. Ces retards perturbent la trésorerie des PME, des importateurs, des exportateurs et de tous ceux qui dépendent d’un timing prévisible. (AZA Finance +2, Fincra Business Blog +2, starfm.ng +2)
3. Problèmes de Conversion de Devises et Volatilité du FX
De nombreuses monnaies africaines subissent de fortes fluctuations, ce qui fait fondre la valeur entre le moment où le paiement est lancé et celui où il est reçu. Même les paiements numériques transfrontaliers doivent souvent transiter par le dollar ou l’euro, entraînant des doubles conversions et des pertes supplémentaires. (tryduplo.com +2, McKinsey & Company +2, Fincra Business Blog +2)
4. Réglementation fragmentée et systèmes incompatibles
Chaque pays impose ses propres règles KYC/AML, ses contrôles de change et ses infrastructures de paiement. Il n’existe toujours pas de rail de paiement unifié à l’échelle du continent, ce qui ajoute complexité, coûts de conformité et délais. (South African Reserve Bank +3, tryduplo.com +3, TransUnion +2, Fincra Business Blog +2)
5. Faible inclusion financière, surtout hors des grandes villes
Environ 40 % des adultes subsahariens restent non bancarisés ou sous-bancarisés. Dans les zones rurales et les économies informelles, l’argent liquide domine encore, ce qui freine le passage à des paiements transfrontaliers numériques fluides. ( Fincra Business Blog +2, Financier Worldwide +1)
Ces défis persistants autour des paiements transfrontaliers forment un cercle vicieux qui étouffe le commerce intra-africain… mais des solutions innovantes comme le PAPSS, l’interopérabilité de l’argent mobile et des plateformes visionnaires telles que Baobabmart sont en train de les démanteler à grande vitesse.
Les Solutions qui Changent la Donne et qui Sont déjà en Cours de Déploiement
Baobabmart illustre parfaitement la manière dont des paiements transfrontaliers fluides peuvent accélérer la croissance des entreprises.
Parallèlement, l’interopérabilité de l’argent mobile progresse à une très grande vitesse. Des réseaux qui fonctionnaient autrefois en silos se connectent désormais entre eux, permettant par exemple à un utilisateur MTN Mobile Money en Ouganda de payer directement un utilisateur Airtel Money en Zambie. Les codes QR universels, les API communes et les standards de messagerie ISO 20022 sont en train de créer une couche de paiement qui fonctionne de la même manière à travers les frontières, les banques, les opérateurs télécoms et les fintechs.
Les gouvernements et les régulateurs harmonisent les réglementations, mettent en place des bacs à sable (sandboxes) continentaux pour favoriser l’innovation et déploient des campagnes de sensibilisation à l’alphabétisation financière afin que même les personnes qui se connectent à Internet pour la première fois se sentent en sécurité lorsqu’elles envoient de l’argent en ligne. Les partenariats public-privé tirent des câbles à fibre optique, développent des identités numériques nationales et étendent les réseaux d’agents jusqu’aux villages les plus reculés.
Comment Baobabmart est Devenu la Référence des Paiements Sans Friction dans l’E-commerce Africain
Pendant que les grands systèmes continentaux se mettent en place, une seule place de marché a déjà maîtrisé l’art de rendre les paiements totalement fluides pour les acheteurs et les vendeurs à travers tout le continent : Baobabmart, largement reconnue comme la meilleure marketplace africaine pour la mode, la beauté, la décoration intérieure et les trésors culturels.
Chaque client qui arrive sur Baobabmart découvre une sélection soigneusement choisie de moyens de paiement sécurisés, fiables et pratiques qui fonctionnent parfaitement à travers le continent et au-delà : cartes internationales (Visa et Mastercard), Stripe et PayPal. Ces méthodes reconnues mondialement permettent à un acheteur, qu’il se trouve à Nairobi, Lagos, Londres ou New York, de finaliser son achat en quelques secondes avec le moyen de paiement qu’il connaît et auquel il fait déjà confiance.
Offrir des paiements transfrontaliers fiables est essentiel pour instaurer la confiance des clients dans le commerce en ligne.
- Cette approche simple et sans faille élimine l’un des plus grands freins des acheteurs africains et de la diaspora qui effectuent leur premier achat en ligne : la peur que le paiement transfrontalier soit compliqué, peu sûr ou qu’il ne passe pas. Sur Baobabmart, ça marche toujours de manière fluide, sécurisée et instantanée, ce qui donne à chaque client l’assurance de cliquer sur « Acheter maintenant » sans la moindre hésitation.
- Sécurité et transparence sont non négociables. Chaque transaction est chiffrée de bout en bout et les clients reçoivent une confirmation par e-mail instantanée. Les vendeurs voient les fonds crédités presque immédiatement, ce qui permet aux artisans de ne plus attendre des semaines avant de réapprovisionner leur matériel après une vente.
- Enfin, et c’est peut-être le plus important, Baobabmart a gagné une confiance profonde à travers tout le continent en étant résolument centrée sur le client. Politiques de retour claires, suivi de commande en temps réel et support réactif en langues locales transforment chaque achat en une expérience qui renforce la confiance. Les acheteurs savent que leur argent est en sécurité. Les vendeurs savent qu’ils seront payés rapidement et équitablement.
C’est précisément cette confiance qui a fait de Baobabmart la place de marché préférée de milliers de créateurs africains et de clients de la diaspora. Quand vous achetez sur Baobabmart, vous n’achetez pas seulement un panier tressé à la main ou du beurre de cacao bio : vous participez à un écosystème de paiement qui respecte les réalités africaines et qui supprime le stress qui définissait autrefois les achats en ligne sur le continent.
L’avenir du commerce africain repose en grande partie sur des paiements transfrontaliers efficaces.
L’Avenir est Local, Instantané et Véritablement Africain
Tandis que le PAPSS s’étend à tous les coins de l’Afrique, que les réseaux d’argent mobile deviennent pleinement interopérables, en 2024, l’Afrique a dominé le marché mondial de l’argent mobile tant en volume qu’en valeur, selon un nouveau rapport publié le 8 avril par la GSMA, l’association mondiale des opérateurs de réseaux mobiles. Alors que la littératie numérique continue de progresser, les paiements transfrontaliers en Afrique seront bientôt aussi fluides que l’envoi d’un message WhatsApp.
C’est Baobabmart qui mène aujourd’hui ce futur, la meilleure marketplace africaine qui prouve que les paiements transfrontaliers n’ont pas à être un problème. En offrant une diversité d’options de paiement sécurisées, adaptées au mobile en priorité, et en bâtissant une confiance inébranlable avec chaque transaction, Baobabmart a défini la norme de ce que l’e-commerce africain peut et doit être.
